保險行業的高質量發展離不開科技賦能，隨著大數據、人工智能等前沿技術的更迭進步，金融行業需提供更為專業化、全面化、個性化的多元產品體系和服務方案，復星保德信人壽在這樣的大趨勢下，打造出屬于自己的品牌戰略。

一、項目方案

通過保險+人工智能的強強聯手、有機結合：運用人工智能進行快速準備的保單關鍵信息識別、使用行業領先的條款模型對保單的保障進行專業分解、運用精算模型計算家庭維度的現金流缺口。為代理人和客戶提供一站式、全流程、專業化的保單整理服務，形成行業少有且領先的產品，創造出價值挖掘的藍海;為我司塑造了有特色、有競爭力的數智化標桿。

以下是與市場上常規的保單整理系統相比，通過本項目的科技賦能，形成新的智能化系統的示意圖：

二、創新點

(1)使用圖像預處理、結構化解析等AI技術，加上海量的保單數據，完成對保單照片的自動識別。此外，系統還支持市場少有涉足的多頁保單、手寫保單。

(2)有機地將自然語言理解、深度學習、結果打分體系等AI技術和傳統技術想結合，使得機器就能讀懂保單的關鍵信息，更加智能。目前，已能識別市場上100%的壽險公司、90%的保單。

(3)通過行業領先的產品條款模型，對客戶保障進行專業化的準確分解。

(4)使用行業一流的精算模型，進行現金流計算，為客戶在家庭維度上統籌現金流和保障缺口，傳遞保險價值。

以下是相關功能的同業對比：

三、技術實現特點

保單整理系統采用Spring Cloud分布式架構，使用Drools規則引擎和Java+Groovy計算引擎，擁有高效便捷的操作體驗，采用系統同步、手工與OCR識別技術進行保單數據采集，運用全民云收集到的所有保司在售與停售產品庫，結合全民云科技獨家精算科技算法與規則，讓保單數據形成責任碎片化、數字化，實現精準計算客戶責任的保障數據。

本系統通過H5集成到原代理人移動展業公眾號、小程序中，也可兼容其他微信公眾號、小程序。同時，本系統也已經和營銷人員的客戶管理CRM系統、營銷活動量管理、需求分析等功能打通，為代理人提供一站式、全流程的服務。

四、項目過程管理

項目分三期迭代實施：

(1)2020.9-2020.11 完成保單AI識別、客戶CRM聯通、保障分析等;

(2)2020.12-2021.1 完成保司保單自動同步、一期的優化等;

(3)2021.2-2021.5 完成現金流和保障缺口分析、二期的優化等。

目前項目已順利按期完成，全部通過驗收。

五、運營情況

系統已在我司營銷渠道全面推廣，普及率98%，人均15單/天。之后還將計劃在中介、續期等渠道推廣。

系統運行平穩，無生產事故。

六、項目成效

(1)保單照片自動識別15秒完成，提速50000%

(2)收錄20000+產品，幫助人工智能理解識別90%產品，業內領先

(3)在做完保單整理的保障缺口分析后，主動加保的比例：30%

(4)保單整理報告解讀完成后，客戶主動轉介紹的平均客戶數：3位

七、經驗總結

如何能兼容中國有保險業以來的所有時期的各種形式的保單、如何覆蓋市場上20000+產品的保單，如何提高人工智能的識別率，是實施過程中遇到的幾個難點。需要充分預見到其難度，發揮聰明才智，經最大的努力做好產品。

數字化轉型已成為我國銀行保險機構積極順應數字化潮流、推動金融服務高質量發展的重要舉措，對于復星保德信人壽更是要把握機遇，提高策略，提升水平。