你是否也接到過這樣的貸款廣告，“個人房貸轉經營貸，利率低、期限長、放款快?！?/p>

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對于貸款買房的消費者而言，這樣的宣傳語的確充滿誘惑力。大量貸款中介打著“房貸咨詢”“企業管理咨詢“的名號，過度粉飾經營貸，為消費者提供個人房貸置換為經營貸的服務。

但是，最近多地監管部門發布“不可違規使用經營貸置換房貸”的風險提示，拉響了重拳出擊違規貸款的警鳴。深圳監管部門約談部分銀行，要求加強合規審查，廣發、浦發、民生等銀行停止辦理相關業務并停止放款，建行、農行等銀行開始內部排查放款情況。

經營貸和房貸本是針對不同需求提供的貸款類型，二者之間存在著利率和還款方式的差異，這些差異帶來的利潤差額，滋生了經營貸轉貸這一灰色產業鏈。

顧名思義，經營貸是企業主或個體工商戶用于生產經營所能申請的貸款，目前最低能達到3.2%左右，部分中介公司宣傳稱優質企業客戶可以做到2.6%。反觀動輒5-6%的房貸利率，還貸人很難不動心。

另外，經營貸的還款方式更加靈活，可以選擇每月只還利息，最后再還本金，還款壓力更小；房貸每月還部分本金加上部分利息。

經營貸本是助力實體經濟發展的，卻被部分“鉆空子”的人利用，相關部門2020年7月初——2021年2月末展開調查發現，僅八個月的時間里，涉嫌違規流入某一線熱點城市房地產領域的經營貸款高達3.4億元。

中介公司大肆鼓吹轉貸的好處，卻忽視了這一模式帶來的風險。先為大家科普科普經營貸轉貸的操作流程。

首先辦理經營貸需要向銀行提供營業執照和按揭房的房產證明。中介公司會以客戶的名義辦理執照，并申請經營貸款。這一過程其實就是通過打造空殼公司、偽造流水等非法手段騙取銀行貸款，不僅影響借款人個人信用，還可能會因此被追究相關法律責任。

貸款合同會明確約定貸款用途，若銀行發現資金被挪用，則可以要求申請人一次性提前還款。

申請成功也并不意味著就能安安穩穩借貸還貸了。經營貸的期限一般只有一到三年，當期限快滿時，購房者不一定能續貸成功。如果無法續貸也無法一次性還清，就需要找人墊資，然后還貸，再通過經營貸的方式貸出一筆錢，將墊資和利息還掉。一來一去，不一定能省下多少錢，還容易使自己面臨風險。

整頓貸款流入政策禁止領域并非新鮮事，特別是樓市、股市更是重災區。銅臭味滋生出的蒼蠅，還需要重拳才能掃清。