河南即將成立省級農商行。

7月28日，河南農商銀行籌建工作小組于發布《關于組建河南農村商業銀行股份有限公司的公告》(下稱《公告》)，省內25家法人機構將以新設合并方式組建河南農商行。值得注意的是，在25家法人機構中，去年11月揭牌開業的河南農商聯合銀行赫然在列。

“聯合銀行改革的成本較低，推進的速度會比較快，但省級統一法人機構改革模式需要理順股權結構、資產也要重組，涉及的推進工作比較繁雜，改革的成本會高很多。”某地農信系統人士對界面新聞記者分析說。

河南農商聯合銀行已開業

7月23日，河南省政府官網發布的《河南省人民政府辦公廳關于印發扎實推進2024年下半年經濟穩進向好若干措施的通知》中明確提出，要“推進河南農商行組建，統籌推動中小銀行機構清收不良資產、清理問題股東、多源補充資本”。

根據《公告》披露的信息，河南農村商業聯合銀行股份有限公司、鄭州農村商業銀行股份有限公司等共25家法人機構已分別完成內部公司治理程序，審議通過了以新設合并方式組建河南農村商業銀行股份有限公司(以監管部門核準名稱為準，簡稱“河南農商銀行”)相關事項并形成決議。

25家法人機構以新設合并方式組建為河南農商銀行，同意確認并授權河南農商銀行籌建工作小組專職專責推進組建河南農商銀行具體工作，包括但不限于確認聘請中介機構開展清產核資和資產評估、處置凈資產等工作，以及辦理河南農商銀行組建相關的其他事項。25家法人機構原股金按照市場化、法治化等原則處置。25家法人機構所有債權和債務由組建后的河南農商銀行承接。

這或許意味著，在深化省聯社改革的過程中，將出現首個先后采用兩種模式推進的省份。

河南農商聯合銀行于2023年6月獲批籌建，并在同年11月正式揭牌，目前資產和存款規模均已達到兩萬億元人民幣。截至2024年一季度末，該行系統的資產總額達到了2.6萬億元人民幣，成為河南省資產規模最大、網點數量最多的地方金融機構之一。河南農商聯合銀行也成為繼浙江農商聯合銀行后，第二家落地的農商聯合銀行。

根據規劃，河南省以組建河南農商聯合銀行為牽引，推進全省農信系統本質安全;以集中清收農信社不良資產為切入點，將清收清欠工作與防范金融風險、懲治金融腐敗、打擊金融犯罪、深化金融改革一體推進。

改革路徑各有不同

如今，河南農商聯合銀行成立不到一年，為何又要改為組建全省統一法人的河南農商銀行?

上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，河南省中小銀行規模較大、法人機構數量較多，聯合銀行所涉及的改革相對較少，因此先將農信社改制為農商聯合銀行，在此基礎上，進一步統一成省級農商行。

曾剛認為，無論采取何種路徑，省聯社改革都要保持與農信機構的改革方向相一致，即堅持市場化、法治化、企業化的改革方向，堅持農信機構服務“三農”、保證縣域法人地位穩定這一原則。

有券商觀點認為，聯合銀行模式改革成本比較低，并且能夠保證下轄農信機構法人地位不發生變化，易平穩過渡。另外，該模式能夠豐富省聯合銀行的金融服務牌照，擴寬其業務范圍。

當前，討論較多的省聯社改革的方向和模式有四種，即成立統一法人的農商銀行、轉型為金融服務公司、改制為農商銀行控股公司、組建省級農商聯合銀行。

近年來，按照“一省一策”的原則，各省聯社采取了不同的改革路徑。遼寧、海南等省采用了省級農商行的統一法人模式，而浙江、山西、四川和廣西則選擇了農商聯合銀行的兩級法人模式，寧夏、陜西采用金融控股改革模式。

“如果本省農商行的業務發展較為健康成熟，可能采用聯合銀行的方式更合適，利于發揮每家銀行的發展優勢，改革成本也更低。”有不便具名的銀行業觀察人士對界面新聞記者說。

1月25日，國家金融監督管理總局副局長肖遠企在新聞發布會上表示，農村信用社體系，以轉換農村信用社省聯社功能定位、規范履職行為為重點，“一省一策”啟動實施農村信用社改革，改革已經取得階段性成效，有的農信社改革方案已經國務院批準，有的正在積極組織實施，有的已經開業運行，目前做了階段性評估，都達到了預期目的，效果正在彰顯。