今年以來，中國人民銀行在統籌做好疫情防控和經濟社會發展中的金融服務工作過程中，十分注重指導金融機構加大金融產品和服務創新力度，激發市場主體活力，支持實體經濟高質量發展。11月19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發布會(第四場)聚焦“金融產品創新”，人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L金鵬輝、人民銀行濟南分行行長周逢民、人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷、中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲、中國民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷出席，圍繞政策工具創新、信貸產品創新、配套服務創新等主題介紹了相關做法和取得的成效。

在引導商業銀行擴大信貸產品創新方面，“保市場主體的重點就是保小微企業。”金鵬輝在會上表示，人民銀行上海總部積極作為，在總行結構性貨幣政策工具的基礎上，出臺了“上海金融18條”的工具箱，積極引導商業銀行主動作為、服務好小微，重點在于小微企業的信用貸款。

據悉，在產品創新過程中，人民銀行上?？偛坑幸恍┨厣龇?，如建立賬戶服務綠色通道，推動動產擔保統一登記試點，優化征信查詢服務，減免征信服務收費，今年1—10月減免了征信服務相關費用近2000萬。國有銀行在這方面發揮了頭雁作用，重點開發了無接觸線上產品服務，提升普惠小微的企業覆蓋面。中小銀行在各自的細分領域，圍繞科創、知識產權、動產融資、產業鏈供應鏈等，開發突破性創新產品。地方法人銀行則強化與政府性融資擔保機構的合作，在本領域發揮重要作用。

周逢民認為，貸款難主要是針對小微企業，難就難在點多、面廣、分散，信息不對稱。針對小微企業首次貸款難的問題，周逢民介紹道，人民銀行濟南分行從去年4月份開始，在全國較早啟動了“民營和小微企業首貸培植行動”，對成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業，逐戶建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務方案，組織金融機構創新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產品，支持小微企業站穩腳跟、良性發展。比如，在山東濱州設立首貸服務中心，通過設立“首貸咨詢”窗口，實現首貸培植“服務靠前一步、問題及時清理、業務高效辦理”，已累計幫助2814家民營和小微企業獲得首貸。從全省情況來看，截至10月末，山東已培植各類小微企業12.24萬家，其中獲首貸企業11.31萬家，獲貸金額1344億元。

張瑞懷介紹了人民銀行南昌中心支行在創新信貸產品上的做法和成效。張瑞懷表示，今年以來，人民銀行南昌中心支行根據小微企業需求和信息技術迭代，在支持對象上通過注重“首貸難”挖掘、在完善政銀對接上注重信用信息共享、在風險控制上注重金融科技運用、在激勵保障上注重提升政策協同等“四個注重”，持續推進基于信用的小微信貸產品創新。截至2020年10月末，江西信用貸款產品已達170余種，普惠小微信用貸款余額921.4億元，占普惠小微貸款余額的19.5%;增量占比達到40.6%。

此外，在中國工商銀行方面，田哲表示，工行始終堅持以金融科技助力產品創新，大力推動信用類普惠貸款投放和“續貸”“首貸”服務。數據顯示，截至9月末，工行“經營快貸”產品已為100余萬戶小微企業主動提供信用類授信超8500億元，貸款余額超1000億元，較年初增長203%;累計為近3萬戶小微企業提供“首貸”服務。

中國民生銀行方面，周伯婷介紹，民生銀行將民企客戶分為大型戰略民企、中小民企、小微企業三大類，針對戰略民企，配置“五位一體”服務團隊，推行“1+3”作業模式;針對中小企業，以“供應鏈+行業解決方案+融資與結算”提供產品服務;針對小微企業，提速線上+線下、自動化、智能化相結合的業務模式，服務小微企業完整的生意圈、生活圈。

數據顯示，2020年1-10月，民生銀行在中國人民銀行普惠口徑下小微貸款發放額近5000億元、同比增長20%，小微貸款發放利率同比下降1個百分點以上;無還本續貸投放2120億元、其中50%由客戶自助辦理;武漢、浙江、北京等地區續貸率高達53%。

(記者 曾薔)