今日，銀保監(jiān)會網站發(fā)布《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，向社會公開征求意見。《辦法》共5章83條，具體包括總則、基本業(yè)務規(guī)則、特別業(yè)務規(guī)則、監(jiān)督管理和附則。

明確“互聯(lián)網保險”定義

《辦法》根據互聯(lián)網保險業(yè)務本質和發(fā)展規(guī)律，明確了“互聯(lián)網保險業(yè)務”的定義，即“保險機構依托互聯(lián)網訂立保險合同、提供保險服務的保險經營活動。”

《辦法》規(guī)定，同時滿足以下三個條件的保險業(yè)務，即為互聯(lián)網保險業(yè)務：一是保險機構通過互聯(lián)網和自助終端設備銷售保險產品或提供保險經紀服務;二是消費者能夠通過保險機構自營網絡平臺的銷售頁面獨立了解產品信息;三是消費者能夠自主完成投保行為。

哪些機構能賣互聯(lián)網保險?銀行能賣么?

《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網保險業(yè)務應由依法設立的保險機構開展，其他機構和個人不得開展互聯(lián)網保險業(yè)務。保險機構開展互聯(lián)網保險業(yè)務，不得超出該機構許可證(備案表)上載明的業(yè)務范圍。

《辦法》所稱的保險機構，包括保險公司(含相互保險組織和互聯(lián)網保險公司)和保險中介機構。保險中介機構包括保險代理人(不含個人代理人)、保險經紀人、保險公估人。

《辦法》所稱的保險代理人(不含個人代理人)包括保險專業(yè)代理機構、銀行類保險兼業(yè)代理機構和依法獲得保險代理業(yè)務許可的互聯(lián)網企業(yè)。

《辦法》規(guī)定，自營網絡平臺是指保險機構為經營互聯(lián)網保險業(yè)務，依法設立的獨立運營、享有完整數據權限的網絡平臺。只有保險機構總公司設立的網絡平臺才是自營網絡平臺，保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關聯(lián)關系的非保險機構設立的網絡平臺，不屬于自營網絡平臺，不得經營互聯(lián)網保險業(yè)務。

針對銀行能否經營互聯(lián)網保險業(yè)務，《辦法》明確，銀行類保險兼業(yè)代理機構可以經營互聯(lián)網保險業(yè)務。

銀行類保險兼業(yè)代理機構經營互聯(lián)網保險業(yè)務，除了要滿足《辦法》對保險機構的一般要求外，還要滿足針對銀行的專門要求：一是應通過電子銀行業(yè)務平臺銷售;二是應符合銀保監(jiān)會關于電子銀行業(yè)務經營區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定;三是不得將互聯(lián)網保險業(yè)務轉委托給其他機構或個人。

非保險機構打擦邊球怎么辦?

針對實踐中存在非保險機構打擦邊球、涉嫌非法經營互聯(lián)網保險業(yè)務的情況，《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網保險業(yè)務應由依法設立的保險機構開展，其他機構和個人不得開展互聯(lián)網保險業(yè)務。

《辦法》對非保險機構的行為邊界作了明確規(guī)定，劃定了紅線：一是不得提供保險產品咨詢服務;二是不得比較保險產品、保費試算、報價比價;三是不得為投保人設計投保方案;四是不得代辦投保手續(xù);五是不得代收保費等行為。

到底能不能在朋友圈賣保險?

當前保險機構從業(yè)人員普遍通過微信朋友圈、公眾號、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網保險營銷宣傳。為規(guī)范營銷宣傳行為、保障市場穩(wěn)定、促進就業(yè)和復工復產，《辦法》規(guī)定保險機構從業(yè)人員經所屬機構授權后，可以開展互聯(lián)網保險營銷宣傳。

《辦法》強化了保險機構的主體責任，對從業(yè)人員開展互聯(lián)網保險營銷宣傳進行了針對性的嚴格規(guī)定。

關于從業(yè)人員營銷宣傳，《辦法》明確了具體要求：一是從業(yè)人員應在保險機構授權范圍內開展互聯(lián)網保險營銷宣傳;二是從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內容應由所屬保險機構統(tǒng)一制作;三是從業(yè)人員應在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

關于營銷宣傳內容，《辦法》也做了針對性規(guī)定：一是開展營銷宣傳活動應遵循清晰準確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則;二是營銷宣傳內容應與保險合同條款保持一致;三是營銷宣傳頁面應準確描述保險產品的主要功能和特點。

(記者 游蘇杭)