10月21日，中共中央政治局委員、國務院副總理劉鶴在2020金融街論壇年會開幕式上的主旨演講中指出：“構建多層次銀行機構體系。加快優化大銀行經營發展方式，提高服務實體經濟的能力。深化中小銀行改革，完善法人治理結構。堅決化解各類風險。”從根本上看，巨大的金融服務需求是我國超大規模國內市場重要組成部分，眾多消費者的金融服務需求也是差異化、多樣化的，需要多層次銀行機構體系完善銀行金融服務，以更好地滿足經濟社會發展和人民群眾需要。改革開放以來，我國按照差異化定位思路逐步建立起銀行體系，目前構建多層次銀行機構體系的條件充備，也有助于以多層次銀行機構體系完善銀行金融服務，推動經濟高質量發展。

回首過去，我國以差異化定位方式逐步建立銀行體系。十一屆三中全會后，我國開始實行改革開放，銀行系統開始恢復并經歷了一系列重大改革。在這個過程中，我國先后經歷了四大行恢復重建或者從人行分離出來，郵政儲蓄業務恢復，全國性股份制銀行成立，政策性銀行成立，國家專業銀行轉為國有商業銀行，城市商業銀行、農村商業銀行興起，村鎮銀行、民營銀行、互聯網銀行成立等，銀行業資產規模增加，服務能力提升。圍繞銀行業發展的制度建設、體制機制改革持續深入推進。

審視當下，我國構建多層次銀行機構體系的條件充備。根據銀保監會的統計數據，截至2019年末，我國共有銀行業金融機構4607家，機構類型二十余種，其中包括政策性銀行，大型銀行、股份制銀行、外資銀行等全國性商業銀行，城市商業銀行、民營銀行、農村合作金融機構、村鎮銀行等專注服務社區、小微及“三農”的地方法人銀行。我國基本金融服務已覆蓋99%的人口，銀行網點鄉鎮覆蓋率達96.6%。與此同時，銀保監會積極穩妥推進混合所有制改革，有序引導民間資本依法合規進入銀行業，銀行股權更加多元化。今年4月發布的《中共中央 國務院關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》明確提出“構建多層次、廣覆蓋、有差異、大中小合理分工的銀行機構體系”。

展望未來，我國需要多層次銀行機構體系來完善服務。我國社會主要矛盾發生變化，人民對美好生活的要求不斷提高，經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正在形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。在此過程中，需要堅定推進金融供給側結構性改革。正如中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清所說，“既要發展大型超大型金融企業，也要培育中小型金融機構。既要有綜合經營的一站式機構，也要有特色化的專業機構。”不同類型的銀行機構結合自身機構類型、規模和業務實際，制定特色化、專業化的發展戰略，切實回歸本源，堅守定位，取長補短，相互競合，通過多層次的銀行機構體系提供差異化的金融服務，以更加完善的金融供給滿足經濟高質量的金融服務需求，滿足人民群眾差異化的金融服務需求。

中國郵政儲蓄銀行研究員 婁飛鵬