公積金制度的由來(lái)，在我國(guó)已經(jīng)實(shí)行快30年。

1991年，上海開(kāi)始借鑒新加坡的“中央公積金”啟動(dòng)中國(guó)的公積金制度，并很快在全國(guó)推廣。1994年，國(guó)務(wù)院頒布了《住房公積金管理?xiàng)l例》。公積金原本是用來(lái)買房的，后來(lái)它的使用范圍不斷擴(kuò)大。2011年，公積金開(kāi)始用于支付房租。2013年，部分省市允許在重大疾病情況下提取公積金。

今年5月，董明珠公開(kāi)表示“住房公積金毫無(wú)意義”，應(yīng)該“徹底廢除”。給出的理由也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)很難盈利。取消職工公積金繳存，是為企業(yè)“減負(fù)”。

眾所周知，公積金由用人單位和職工共同繳納，屬于職工個(gè)人所有。它的對(duì)象是城鎮(zhèn)職工，不包括農(nóng)村人口，也不包括退休職工和未成年人。根據(jù)建設(shè)部、財(cái)政部、央行發(fā)布的報(bào)告，截至2018年底，我國(guó)1.44億職工繳存住房公積金，繳存總額14.58萬(wàn)億，提取總額8.79萬(wàn)億。提取公積金人數(shù)為5195萬(wàn)人，不到繳存人數(shù)的36%。

再來(lái)看央行、財(cái)政部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部聯(lián)合發(fā)布的《2019年公積金年度報(bào)告》。去年全國(guó)公積金繳存總額為2.3萬(wàn)億元，實(shí)際繳存金額為1.5億元。僅約5600人次提取1.6萬(wàn)億元，實(shí)際發(fā)放住房貸款286萬(wàn)元和1.2萬(wàn)億元。從政府公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，董明珠認(rèn)為公積金“毫無(wú)意義”的觀點(diǎn)是真實(shí)的。繳納人數(shù)不到全國(guó)職工總數(shù)的十分之一，只有1.5億，其余數(shù)億職工從未繳納。

今年2月，黃奇帆提出取消公積金。

2020年2月11日，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副主任黃奇帆提出“取消公積金”的建議。他說(shuō)：公積金是從新加坡學(xué)來(lái)的。現(xiàn)在中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)市場(chǎng)化，商業(yè)銀行是提供住房貸款的主力軍。公積金存在的意義并不顯著，如果取消，還可以為企業(yè)降低高達(dá)12%的成本。事實(shí)上，這幾年來(lái)，一直有取消公積金的聲音。

支持者認(rèn)為：公積金的初衷是支持個(gè)人買房，但現(xiàn)在公積金與房?jī)r(jià)相比是杯水車薪，這對(duì)公司來(lái)說(shuō)是個(gè)負(fù)擔(dān)。反對(duì)者認(rèn)為：公積金最終是職工的，可以視為免稅的個(gè)人所得(個(gè)稅是扣除公積金后計(jì)算的)。而且，目前公積金貸款利率為3.25%，遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款利率4.8%(LPR)。對(duì)許多人來(lái)說(shuō)，它提供低利率的住房貸款。

公積金已經(jīng)出現(xiàn)了很長(zhǎng)時(shí)間，但隨著現(xiàn)在越來(lái)越多的人選擇商業(yè)貸款，公積金的存在是否必要，確實(shí)是一個(gè)值得探討的話題。事實(shí)上，公積金利率相對(duì)較低，有公積金的人買房也比較劃算，所以這部分人群當(dāng)然不支持取消公積金，目前大約有5500萬(wàn)人享受公積金的福利。用公積金買房比用商業(yè)貸款買房相對(duì)便宜，不過(guò)雖然不取消公積金，但相關(guān)改革還是非常有必要。

今年3月，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部宣布，要把“完善公積金制度”作為今年工作的重點(diǎn)。

2020年3月6日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)王蒙徽在《人民日?qǐng)?bào)》上發(fā)表文章，闡述了2020年的四項(xiàng)重點(diǎn)工作。其中之一是修改住房公積金管理?xiàng)l例，完善公積金制度。我國(guó)實(shí)行公積金制度時(shí)，人均住房面積只有7平方米。如何消除公積金的弊端，保持其福利性質(zhì)，可能是變革的重點(diǎn)。畢竟，買房對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是一件大事。

5月18日晚，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快完善新時(shí)期社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見(jiàn)》。在完善覆蓋全民的社會(huì)保障體系中，明確提出要加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，改革住房公積金制度。這意味著，中央為取消住房公積金制度的爭(zhēng)議定下了基調(diào)：住房公積金制度可能迎來(lái)一輪改革，而不是廢除。

雖然公積金制度受到了老百姓的詬病，但這一政策確實(shí)已經(jīng)深深扎根于老百姓的經(jīng)濟(jì)生活中，想要“一刀切”并不現(xiàn)實(shí)。中國(guó)社科院城市與競(jìng)爭(zhēng)力研究中心主任倪鵬飛認(rèn)為，中央已經(jīng)明確了公積金改革的提法。首先，是對(duì)取消公積金的否定。同時(shí)，也明確了公積金存在的制度性問(wèn)題要進(jìn)一步完善和改革。

根據(jù)這些存在的問(wèn)題，專家們推測(cè)了改革的主要方向：

首先就是借鑒新加坡的思路，將公積金與企業(yè)年金合并，企業(yè)年金相當(dāng)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。這樣，老了會(huì)有更多的錢(qián)，但買房的問(wèn)題并沒(méi)有解決。

或者借鑒美國(guó)，改為國(guó)家住房公積金管理公司，類似于美國(guó)的房利美、房地美。無(wú)論是租房還是買房、裝修，無(wú)論是大病還是小病，甚至是沒(méi)有購(gòu)房能力的儲(chǔ)戶，只要有需求，都應(yīng)該給予其定期提取公積金的資格。甚至可以考慮開(kāi)辟住房公積金、醫(yī)療保障基金和養(yǎng)老基金之間的渠道，賦予個(gè)人更大的自由支配權(quán)。

但是，不管怎么變，公積金的錢(qián)不是國(guó)家所有，也不是企業(yè)所有，而是員工自己所有，個(gè)人應(yīng)該享有最終的控制權(quán)。不宜為了減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)而降低繳存比例，也不宜一下子取消公積金。不管改革最終如何進(jìn)行，老百姓的權(quán)益都要得到保障。

(作者 綠堯)