防范化解金融風(fēng)險，事關(guān)國家安全、發(fā)展全局、人民財產(chǎn)安全，是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。近年來，隨著數(shù)字技術(shù)和金融業(yè)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，金融領(lǐng)域犯罪手段不斷翻新，社會危害不斷擴大。如何用好法律武器維護金融安全?記者采訪了華東政法大學(xué)刑事司法學(xué)院副院長虞潯。

記者：消除金融風(fēng)險隱患、打擊金融詐騙犯罪被列為今年三大攻堅戰(zhàn)之一，您怎么看這個問題?

虞潯：“冰凍三尺非一日之寒”，我國資本市場與貨幣市場、金融市場與要素市場交叉關(guān)聯(lián)，股市、房市、車市交織影響，受經(jīng)濟增速放緩、金融監(jiān)管升級等多重因素影響，導(dǎo)致金融風(fēng)險積聚，防范化解金融風(fēng)險迫在眉睫。

中央指出，打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，要堅持底線思維，堅持穩(wěn)中求進，抓住主要矛盾。總結(jié)近年來一些金融領(lǐng)域的犯罪案例，不難發(fā)現(xiàn)，金融監(jiān)管不完善是重要原因之一。

從銀行業(yè)看，我國銀行新增貸款迅猛，資金融通市場的火爆助長了票據(jù)監(jiān)管的松懈弱化;從產(chǎn)權(quán)交易看，限于監(jiān)管力量不足的制約，正規(guī)產(chǎn)權(quán)市場之外的“地下市場”缺乏相應(yīng)監(jiān)管，一些所謂“金融創(chuàng)新”的產(chǎn)權(quán)交易處于“灰色”地帶;從期貨交易看，期貨市場日趨活躍，但社會公眾對期貨知識相對缺乏，對期貨公司和期貨市場也缺乏深入了解，如果沒有強有力的監(jiān)管舉措，期貨“以小博大”的特點容易被不法分子利用。

記者：近年來發(fā)生了一系列危害巨大的金融領(lǐng)域犯罪案件，此類案件有何共性特點?

虞潯：隨著中國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，社會公眾投資、理財需求越來越旺盛。為了迎合這種需求，各種理財、基金等投資產(chǎn)品大量產(chǎn)生。但與此同時，金融領(lǐng)域執(zhí)法不嚴、監(jiān)管不力的現(xiàn)象比較常見，缺乏有效的法治應(yīng)對是金融糾紛大量發(fā)生的重要原因。比如，銀行與消費者之間因為投資理財所產(chǎn)生的糾紛屢見不鮮，夸大收益、隱瞞風(fēng)險、誤導(dǎo)投資高風(fēng)險產(chǎn)品等問題，是銷售過程中投資者反映比較多的問題。

私募基金則游走于法律邊緣，相關(guān)法律監(jiān)管不完善。私募基金在我國受到嚴格限制，大多數(shù)始終處于“灰色地帶”。然而，隨著私募行業(yè)規(guī)模的擴大，一些群眾受到高回報率的誘惑而盲目推崇，大量個人資金流入私募基金公司，私募基金資本運作過程中的某些違規(guī)行為難免觸及非法集資犯罪的底線。近年來爆出的多起金融犯罪案件，比如“e租寶”“錢寶網(wǎng)”等，其實際控制人均涉嫌非法集資犯罪。

記者：如何在防控金融風(fēng)險的過程中用好法治力量，打好法治“組合拳”?

虞潯：保持金融穩(wěn)定和安全，必須強化金融監(jiān)管，規(guī)范金融秩序，打擊金融犯罪。

首先要加大金融執(zhí)法司法力度，遏制金融犯罪發(fā)案勢頭。面對形式各樣的金融創(chuàng)新行為，要準確把握罪與非罪的界限。針對金融犯罪案件物證難以獲取，書證、鑒定結(jié)論等證據(jù)要求高等特點，邀請專家提供智力支持，組織辦案人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)掌握金融基礎(chǔ)知識和金融法律法規(guī)，堅持以專業(yè)化辦案保障辦案質(zhì)量。

其次要搭建金融信息共享平臺，深入開展金融犯罪預(yù)防。應(yīng)建立預(yù)警分析機制，對執(zhí)法辦案中涉及金融領(lǐng)域的線索和信息，做好收集、整理和分析、處置，結(jié)合個案預(yù)防工作，摸清金融犯罪的高發(fā)行業(yè)、發(fā)生規(guī)律和最新趨勢，提出有針對性的司法建議。

此外，還要加強金融管控機制建設(shè)，提升金融機構(gòu)防御能力。建立合理的金融內(nèi)控組織架構(gòu)，嚴防權(quán)力錯位和失控。同時，逐步加強紀檢監(jiān)察、工商、財稅、審計師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)督。