美國(guó)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，美國(guó)家庭未償債務(wù)總額達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的13.95萬億美元，約占GDP的73%。這其中，住房抵押貸款占到家庭總債務(wù)的2/3，其次是學(xué)生貸款，占家庭總債務(wù)的11%。另外，汽車貸款、信用卡消費(fèi)貸款等絕對(duì)數(shù)值也不可小覷。

最新報(bào)告——

房?jī)r(jià)和大學(xué)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)快于普通人收入

美國(guó)“債務(wù)幫助組織”最新發(fā)布的報(bào)告顯示，美國(guó)平均每個(gè)家庭負(fù)債14.41萬美元，創(chuàng)下歷史紀(jì)錄，“美國(guó)民眾的房貸、車貸和個(gè)人貸款的使用都在增加。剔除房貸后的家庭債務(wù)總額也超過4萬億美元”。佛羅里達(dá)州奧蘭多市個(gè)人財(cái)務(wù)顧問喬治·賈納斯說，信用卡利率一直在上升，給信用卡還款人造成了壓力。

“打電話給我們的人正處在困境的邊緣，很多人開始使用各種貸款來償還信用卡欠款，甚至是網(wǎng)絡(luò)貸款，這樣可以不受與商業(yè)銀行相同的監(jiān)管限制。這正在成為一種趨勢(shì)。”“債務(wù)幫助組織”的調(diào)查顯示，在2017年至2018年期間，美國(guó)個(gè)人貸款額增長(zhǎng)了13%以上，達(dá)到1300億美元。

“美國(guó)的房?jī)r(jià)和大學(xué)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)快于普通人收入，他們用信用卡透支消費(fèi)，簽下越來越多的個(gè)人貸款，為未來的金融危機(jī)埋下隱患。”該報(bào)告這樣寫道。

伊利諾伊州的斯蒂芬妮是一名社區(qū)工作者，她因?yàn)樯洗髮W(xué)欠下了15.1萬美元的學(xué)生貸款，現(xiàn)在為如何分期償還貸款傷透了腦筋。社工的收入十分微薄，她說她想申請(qǐng)一份年收入3萬美元的崗位，但卻不符合條件，因?yàn)槟莻€(gè)崗位需要碩士學(xué)位，而她只是本科畢業(yè)。“我現(xiàn)在有自己的家庭，每個(gè)月除去必需的開支，余錢只夠償還學(xué)生貸款的利息。我擔(dān)心我永遠(yuǎn)無法還清這筆學(xué)生貸款。”斯蒂芬妮說。

斯蒂芬妮的情況在美國(guó)絕非個(gè)例。《華盛頓郵報(bào)》報(bào)道說，美國(guó)有4500萬人背負(fù)學(xué)生貸款，總額近1.6萬億美元，是2009年的兩倍多。《紐約時(shí)報(bào)》報(bào)道說，2018年畢業(yè)的本科生中有2/3靠學(xué)生貸款完成學(xué)業(yè)，平均借款超過3萬美元。但是按時(shí)償還這些債務(wù)變得越來越具有挑戰(zhàn)性，2018年有25%的人沒有按時(shí)還款。

根據(jù)美國(guó)教育部的數(shù)據(jù)，270多萬借款人的欠款超過10萬美元，約70萬借款人的欠款超過20萬美元。從年齡上看，25—34歲的借款人欠款4890億美元，35—49歲的借款人欠款5300億美元。許多美國(guó)人年老時(shí)也背負(fù)著學(xué)生貸款，美國(guó)教育部去年9月底的數(shù)據(jù)顯示，180萬62歲以上的借款人欠聯(lián)邦學(xué)生貸款625億美元。

《紐約客》雜志——

很多人擔(dān)心債務(wù)“泡沫”會(huì)在未來某一天破裂

《紐約時(shí)報(bào)》報(bào)道稱，美國(guó)國(guó)會(huì)在2007年曾制訂一項(xiàng)學(xué)生貸款減免計(jì)劃，截至目前成功獲得貸款免除的人只占該計(jì)劃申請(qǐng)人的1%，很多人苦等10年才被告知不符合要求，原因也是五花八門，包括貸款項(xiàng)目或還款計(jì)劃不合規(guī)定、職業(yè)不在免除名單之列等。這項(xiàng)減免計(jì)劃充滿借款人和貸款方難以理解的復(fù)雜要求，政府部門也沒有作出任何努力來使這項(xiàng)計(jì)劃變得更具有可操作性。

“債務(wù)幫助組織”的報(bào)告說，與大多數(shù)其他形式的債務(wù)不同，學(xué)生貸款不能通過個(gè)人破產(chǎn)來解除，這意味著借款人即使沒有收入也有義務(wù)償還債務(wù)。人們違約的原因多種多樣，其中失業(yè)和薪水不足以還款是兩大主要原因。“這種情況下，償還學(xué)生貸款成為全家多代人的問題，父母、祖父母都在想辦法貸款以幫助孩子還貸”。

最近對(duì)1000名成年人進(jìn)行的一項(xiàng)債務(wù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，31%的嬰兒潮一代和32%的千禧一代沒有應(yīng)急儲(chǔ)蓄基金。美國(guó)西北互助人壽保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)最新研究發(fā)現(xiàn)，美國(guó)45%的負(fù)債人每月或更頻繁地感到焦慮，15%的人預(yù)計(jì)自己的余生都將負(fù)債。

《紐約客》雜志刊文稱，從上世紀(jì)80年代末到現(xiàn)在，大學(xué)學(xué)費(fèi)的增長(zhǎng)速度是同期通脹率的4倍，是家庭收入增速的8倍，很多人擔(dān)心債務(wù)“泡沫”會(huì)在未來某一天破裂。中產(chǎn)階層看起來好像不是最值得同情的角色，然而從調(diào)查結(jié)果來看，很多受過良好大學(xué)教育、開支有節(jié)制的中產(chǎn)家庭在學(xué)生債務(wù)面前也顯示出很大的脆弱性，他們無法應(yīng)對(duì)未知的危機(jī)，甚至無法支付緊急意外醫(yī)療開支。

文章評(píng)論稱，上世紀(jì)80年代，超過一半的美國(guó)人在20多歲時(shí)就能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但現(xiàn)在近七成20多歲的年輕人依然要靠父母資助。“風(fēng)險(xiǎn)是集體的，后果需要幾代人共同承擔(dān)。”

美國(guó)智庫布魯金斯學(xué)會(huì)研究員伊莎貝爾·索希爾和克里斯托弗·普里亞姆在一份報(bào)告中說，美國(guó)家庭財(cái)富越來越向少數(shù)家庭集中，2016年最富有的1%家庭擁有美國(guó)家庭財(cái)富總值的29%，最富有的20%家庭擁有家庭財(cái)富總值的77%，最貧窮的20%家庭僅擁有家庭財(cái)富總值的2%。“美國(guó)是一個(gè)富裕的國(guó)家，但它正在日益成為一個(gè)少數(shù)人擁有大部分財(cái)富的國(guó)家，而年輕人和廣大的中產(chǎn)階層都無法從中受益。”(記者 張夢(mèng)旭)