為切實做好“十四五”時期農(nóng)村金融服務(wù)工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅成果，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，近日，人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》(以下簡稱《意見》)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時表示，2021年是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年，是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要一年，《意見》的出臺十分及時和必要，將進(jìn)一步增強(qiáng)政策的針對性和可操作性，有助于鞏固好金融扶貧工作成果，更好地發(fā)揮金融在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中的積極作用。

鞏固拓展金融扶貧成果

脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會后，要進(jìn)一步鞏固拓展脫貧攻堅成果，接續(xù)推動脫貧地區(qū)發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興。今年的中央一號文件明確，對擺脫貧困的縣，從脫貧之日起設(shè)立5年過渡期，做到扶上馬送一程。

對此，《意見》明確，要分層次、有梯度地調(diào)整優(yōu)化金融幫扶政策，確保對脫貧地區(qū)和脫貧人口的金融支持力度總體穩(wěn)定，切實鞏固好脫貧攻堅成果。接續(xù)推進(jìn)脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興，支持脫貧地區(qū)通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)、改善農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等夯實發(fā)展基礎(chǔ)，穩(wěn)步提升發(fā)展水平。

中國銀行研究院博士后李義舉分析稱，這要求金融政策要合理把握節(jié)奏、力度和時限，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，遵循漸進(jìn)式改革的原則。在非商業(yè)化項目方面，政策要進(jìn)行幫扶，提供合理的擔(dān)保、貼息等政策;在可以商業(yè)化的項目上推動形成市場化、可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式，穩(wěn)步提升金融支持力度。

在無錫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長吳琦看來，一方面，要結(jié)合鞏固拓展脫貧攻堅成果，對金融幫扶政策進(jìn)行針對性調(diào)整，提升政策的精準(zhǔn)性和有效性;另一方面，要適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的新形勢新需求，加大金融資源投入，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的水平。

《意見》提出，金融機(jī)構(gòu)要圍繞鞏固拓展脫貧攻堅成果、加大對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的金融資源傾斜、強(qiáng)化對糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品的融資保障、建立健全種業(yè)發(fā)展融資支持體系、支持構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系、增加對農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展的資金投入、研究支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動的有效模式、做好城鄉(xiāng)融合發(fā)展的綜合金融服務(wù)等八個重點領(lǐng)域，加大金融資源投入。

豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品體系

在豐富服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融產(chǎn)品體系方面，《意見》提出，對原金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品和金融支農(nóng)產(chǎn)品、民生領(lǐng)域貸款產(chǎn)品等進(jìn)行整合優(yōu)化，以小額信用貸款、產(chǎn)業(yè)帶動貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、民生領(lǐng)域貸款、農(nóng)村資產(chǎn)抵押質(zhì)押貸款、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、保險產(chǎn)品等十類金融產(chǎn)品為重點，充分發(fā)揮信貸、債券、股權(quán)、期貨、保險等金融子市場合力。

“《意見》提出的具體舉措有利于豐富金融產(chǎn)品的供給體系，促進(jìn)金融服務(wù)模式創(chuàng)新，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的意愿和能力。”吳琦表示。

在光大銀行分析師周茂華看來，金融機(jī)構(gòu)要組建和培養(yǎng)專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊，滿足鄉(xiāng)村振興多元化的金融需求。同時，要加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)，加大政策和金融產(chǎn)品宣傳，強(qiáng)化相關(guān)金融產(chǎn)品全程監(jiān)督與考評，確保相關(guān)金融產(chǎn)品資金用在“刀刃”上，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力。

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快探索普惠金融新模式。”董希淼表示，普惠金融的發(fā)展應(yīng)與全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，逐步加大對廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)支持力度，建立健全與鄉(xiāng)村振興相適應(yīng)的普惠金融市場體系、組織體系和產(chǎn)品體系。特別是中小銀行要加快自身體制機(jī)制改革，進(jìn)一步建立健全專門的綜合服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、考核評價機(jī)制，以民營和小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)作為重點服務(wù)對象，提升金融服務(wù)效能，拓寬金融服務(wù)的廣度和深度。

強(qiáng)化金融科技賦能

業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，金融科技在賦能鄉(xiāng)村振興方面大有可為。董希淼分析稱，從金融機(jī)構(gòu)看，要堅持商業(yè)可持續(xù)原則，借助金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升金融服務(wù)能力和效率。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，在做好政策研究和風(fēng)險防控的基礎(chǔ)上，提供“融資+融智”的綜合性金融服務(wù)和非金融服務(wù)，增強(qiáng)民營企業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)戶和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的“造血”能力，實現(xiàn)供需雙方共同受益，進(jìn)而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價值和社會價值的統(tǒng)一。

董希淼建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極發(fā)展金融科技，借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等手段，提升網(wǎng)點服務(wù)“上云”，提升客戶體驗;進(jìn)一步將普惠金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、批量化，不斷降低運營成本。同時，積極優(yōu)化縣域和村域數(shù)字金融服務(wù)，并借助農(nóng)村征信體系和小微擔(dān)保體系建設(shè)，探索適合“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系。

在李義舉看來，農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施有待完善，未來普惠金融發(fā)展要逐步轉(zhuǎn)為線上化、移動化，創(chuàng)立符合農(nóng)村業(yè)務(wù)要求的移動作業(yè)平臺，將理財、支付、信貸等服務(wù)移至線上，實現(xiàn)全天候、跨地域的移動服務(wù)，提升普惠金融的便利性與可得性。

此外，《意見》還提出，鼓勵發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，依托5G、智能終端等技術(shù)，開發(fā)線上服務(wù)平臺或移動應(yīng)用程序，推進(jìn)全流程數(shù)字化的移動展業(yè)，支持涉農(nóng)主體通過線上渠道自主獲取金融服務(wù)，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，破解農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點布局難題。(馬玲)