《關于實施車險綜合改革的指導意見》(下稱《指導意見》)將于9月19日起施行，財險公司目前正在加班加點籌備車險綜合改革。

車險是與老百姓利益關系最密切的險種之一，2019年我國車險承保機動車達2.6億輛。業內人士指出，《指導意見》從保障范圍、理賠計算、服務標準等多方面對車險進行了調整，這意味著，保險公司在承保端要對核心業務系統進行改造，在理賠端要培訓人員、采購第三方服務，以保證新服務要求執行到位。

“我們的系統馬上就要驗收了，正在加班加點忙測試。”一家中型財險公司車商渠道總經理表示，由于《指導意見》對于車險條款費率修改較多，涉及多類系數調整，準備時間較短，中小公司有些措手不及。

上海證券報記者采訪獲悉，8月以來，多數中小財險公司集中力量籌備車險綜合改革，以確保9月19日能夠如約出保單。

以商車險無賠款優待系數(簡稱NCD系數)為例，《指導意見》將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年。“這就要求我們根據各地區近3年、甚至近5年的出險情況，重新測算差異化的無賠款優待系數，以縮小各地區間的賠付率差異。”上述總經理解釋稱。

記者從某財險公司獲得的一份測算結果顯示，以前NCD系數只跟出險次數掛鉤，如上3個年度及以上未發生有責事故，NCD系數將下浮30%。而車險綜合改革調整后，除了與出險次數掛鉤，NCD系數還分地區測算。該財險公司根據各地區車險經營情況劃分出五類地區，同樣為上3個年度及以上未發生有責事故，NCD系數分別為：A類地區下浮50%，B類地區下浮45%，C類地區下浮40%，D類地區下浮35%，E類地區下浮30%。

上述總經理表示，這只是一家財險公司的測算結果，各家公司、各地區的車險經營情況不同，NCD系數測算結果也會有差異。整體上看，NCD系數的設置，既要起到鼓勵車主安全駕駛、獎勵好車主(不出險)的作用，也要平衡各地區車險經營差異，讓綜合成本差距盡量縮小，有利于應對綜合改革后“增保障、降保費”帶來的風控壓力。

相較之下，一路參與到車險綜合改革設計的大型財險公司，則相對游刃有余。“公司兩個月前就開始做改革前的準備工作了，每天加班至凌晨。目前，核心業務系統改造等承保端工作，以及采購專業理賠工具、培訓理賠人員等理賠端工作，均已基本完成。”一家大型財險公司科技理賠總監透露。

上述總監表示，預計車險綜合改革實施之后，總體上會呈現“保費下降、賠付責任增加”的趨勢，這無疑給保險公司風險控制帶來很大挑戰，實現承保盈利也變得更加困難。

8月初，這位總監所在的公司召開內部會議，商議如何從承保、理賠兩端同時防范風險。一方面，與各方協商，在車輛年檢時，除了檢查車輛外觀之外，還要對車輛內部系統進行檢測和數據收集，以便公司在承保時做參考;另一方面，在車輛理賠后，對車輛做全面的風險檢測，防止車輛“帶病上路”，提前規避風險。

“公司已投入五六千萬元資金，在所有縣級以上分支機構鋪設檢測工具，免費給車主使用。車主既可以在驗車、理賠時順帶給車輛做個‘體檢’，也可以上保險公司營業網點主動檢測。”上述總監表示，這些檢測數據既可以幫助公司做好風險防控，也可以幫助車主安全駕駛，提前規避出行風險。

(記者 韓宋輝)