央行于7月31日發布的《2020年二季度金融機構貸款投向統計報告》數據顯示，我國普惠金融領域貸款保持較快增長。上半年增加2.43萬億元，同比多增9372億元。二季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額19.72萬億元，同比增長20.7%，增速比上季末高3個百分點。其中，普惠小微貸款余額13.55萬億元，同比增長26.5%，增速比上季末高2.9個百分點。

在普惠信貸穩步增長的同時，金融機構和金融科技企業的優勢互補也在對數字普惠金融的發展形成強大的推動力。在如今的金融機構數字化轉型大潮之中，金融科技作為構建普惠金融體系的輔助力量，其賦能作用也越來越明顯。

作為中國領先的金融科技企業，微財自2012年成立以來便憑借長期以來積累的自有數據優勢、經過實踐檢驗的科技實力，以及專業嚴謹的服務，成為了其中的典型代表。

在多年實踐中，微財已在信貸領域積累了多年經驗，目前已經建立起一套完整、嚴密的智能化風控系統，形成了專業高效的信貸管理機制。其自主研發的智能風控平臺具有高吞吐、低延時的技術特征，可以使在線批核時效達到秒級，并在支持每日超過100 個不同業務流程同時在平臺上運行的情況下，保證百萬量級以上的日進件處理能力。

在最關鍵的風控信審環節，微財是國內較早運用機器學習的企業之一。其智能風控平臺所部署的風控策略，運用了多種時下流行和前沿的機器學習算法，包括隨機森林、貝葉斯分類、神經網絡、強化學習、SVM、XGBoost 等。

反欺詐主要是判斷借款申請者是否出于騙貸等惡意動機。得益于豐富的機器學習模型的應用，可以快速、精準地識別出疑似欺詐人群。在信用評估環節，部署在風控系統中的CNN、隨機森林、XGBoost等算法，能夠為不同資質水平的申請者實現差異化定價，從而將整個信貸周期的不良率控制在極低水平。

在現代科技手段的幫助下，微財能夠從數據中挖掘出與還款意愿、還款能力相關的諸多變量，從而較為準確地計算出借款申請者的真實信用水平。無論借款申請人來自哪里、從事什么行業、擁有何種背景，全天候運行的智能化風控系統都會分為反欺詐和信用評估兩大步驟對其進行審核。

與此同時，微財也在持續利用金融科技改進業務流程，將信審耗時從幾分鐘縮短至秒級，用最快的速度滿足借款用戶的資金需求。目前，這套風控系統已經實現了高度自動化，其中數據和算法在整個決策中的占比已經達到90%。

目前，微財正致力于開放核心技術能力，去服務更多的金融機構。依托多年實踐沉淀的技術和能力，以更開放的心態與金融機構展開合作，在互惠互利的同時實現共贏。

放眼整個金融行業，開放與合作正在成為重要趨勢。銀行等傳統金融機構資金能力強而且成本低，金融科技企業則在科技應用和數據創新能力、獲客、流程設計創新方面更具優勢。二者合作，將實現優勢互補，共同助推普惠金融事業實現良性可持續發展。