銀行的資產質量是實體經濟的“晴雨表”。由于今年新冠疫情影響，銀行機構如何平衡“輸血”實體經濟與守住風險底線的關系，成為市場關注的焦點。

目前，36家A股上市銀行均發布了半年度業績報告。從數據看，上半年上市銀行的不良貸款率暫未大幅抬頭，資產質量總體可控，各類型銀行資產質量存在一定的分化現象。同時，上市銀行紛紛大幅計提撥備，提升風險抵御能力。

銀行資產質量整體穩健

Wind統計數據顯示，今年上半年，36家A股上市銀行中，有19家銀行不良貸款率較一季度持平或減少;另有17家環比有所上升，但不良貸款率上升幅度較為可控。總體看，上市銀行不良貸款率暫時并沒有出現大幅抬升的現象，資產質量整體穩健。

從機構類型來看，上市銀行的資產質量變動有所分化。6家大型國有銀行不良率較去年末以及一季度均有小幅上升，股份行資產質量表現多數向好，其他上市城商行、農商行的不良率未出現明顯的趨勢性特征。

股份制銀行風險抵御能力顯著提升。銀保監會副主席周亮近日稱，近兩年來，全國性股份行累計處置不良貸款金額近1.5萬億元，不良貸款率保持在1.63%左右，以內源和外源等多種方式累計補充資本約1萬億元，守住了不發生系統性風險的底線。

銀保監會披露的二季度數據顯示，大型銀行、農商行不良率較一季度分別環比上升0.06個百分點、0.13個百分點，而股份行、城商行則環比略降。

從不良貸款前瞻性指標看，上市商業銀行資產質量較穩定。關注類貸款遷徙率方面，工商銀行、建設銀行、中國銀行指標有所下降。逾期貸款占貸款總額比重方面，工商銀行、農業銀行、郵儲銀行分別較去年末下降0.23、0.1、0.15個百分點。

上市銀行公司類貸款、個人住房貸款不良率總體穩定，部分銀行的信用卡、個人消費貸款的資產質量出現一定波動。以農業銀行為例，今年上半年末，個人消費貸款不良率為1.61%，較去年末上升0.57個百分點。

具體到行業情況，農業銀行行長張青松在8月31日舉行的業績發布會上表示，有兩類行業資產質量還存在較大不確定：一是餐飲住宿娛樂旅游等受疫情直接影響較大的行業;二是對外依存度較高，外部輸入性風險初露的行業，比如出口占比較高的低端制造業。

加大撥備計提 應對潛在風險

盡管資產質量總體穩健，為更好地應對潛在風險，上市銀行紛紛大幅計提撥備和加大不良貸款處置力度，以提升風險抵御能力，增厚“安全墊”。

半年報數據顯示，36家A股上市銀行于今年上半年無一例外地加大了撥備計提，甚至與去年同期相比翻倍計提。8家上市銀行信用減值損失同比增幅超過了50%，其中，鄭州銀行、中國銀行和青島銀行該項目同比增幅分別為116.08%、97.38%和95.19%。

相較于去年末，22家A股上市銀行上半年撥備覆蓋率有所提升，招商銀行、興業銀行、郵儲銀行等多家上市銀行的撥備覆蓋率較去年末增加超10個百分點。

為更好“輕裝上陣”，銀行機構已在上半年加快了存量不良處置工作。建設銀行稱，加大不良處置力度，為銀行化解風險儲備動能，上半年該集團核銷不良貸款268.76億元，同比增加15.35億元。

工商銀行半年報稱，該行上半年清收處置不良貸款1042億元，同比多增122億元;發行3個資產證券化項目，發行規模合計161.02億元，有效支持該行不良貸款處置、存量資產盤活及全行信貸結構優化調整。

“受疫情影響，上半年銀行個貸、小微貸款質量受到一定沖擊，但通過加快不良處置，銀行資產質量保持了總體穩定。隨著國內經濟穩步復蘇，后續銀行資產質量有望保持穩定，提前增提撥備，也提升了風險抵御能力。”天風證券研究所首席銀行業分析師廖志明表示。

(記者 黃紫豪 張艷芬)