8月12日，中國聯(lián)通發(fā)布2020年半年度報(bào)告，旗下子公司招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司(簡稱“招聯(lián)金融”)業(yè)績隨之披露。今年上半年消費(fèi)金融行業(yè)整體遭受新冠疫情沖擊，但招聯(lián)金融半年度業(yè)績表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。2020年上半年，招聯(lián)金融凈資產(chǎn)規(guī)模、營業(yè)收入等主要業(yè)務(wù)指標(biāo)保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，凈資產(chǎn)達(dá)到99.38億元，較上年末增長6.2%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入60.23億元，同比增長30.76%。

客觀看待新冠疫情“黑天鵝”影響

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，疫情直接沖擊了包括銀行信用卡、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)公司等在內(nèi)的整個(gè)消費(fèi)信貸市場，全行業(yè)遭受重創(chuàng)。在全社會(huì)遭受新冠疫情“黑天鵝”影響之下，招聯(lián)金融上半年取得這份成績單頗為難得，個(gè)別指標(biāo)如凈利潤雖略有下滑，但在同業(yè)中仍然保持領(lǐng)先。

他解釋道，疫情對(duì)消費(fèi)金融公司沖擊直接體現(xiàn)在規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、利潤三個(gè)方面。一是因客群消費(fèi)意愿、消費(fèi)能力遭受重創(chuàng)，客戶短期消費(fèi)需求下降，信貸規(guī)模必然受到影響。二是客戶收入來源下降，主動(dòng)還款能力下降，將導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露增加，資產(chǎn)管控難度加大，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步承壓。三是金融機(jī)構(gòu)為抵御壞賬風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)增加撥備計(jì)提，則會(huì)影響利潤增收。

此外，上半年新冠疫情對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響需客觀看待。董希淼認(rèn)為，不能只看某個(gè)指標(biāo)或某個(gè)數(shù)據(jù)，包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融行業(yè)整體凈利潤均有下滑。這不是金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營能力惡化,而是大幅度向?qū)嶓w讓利的結(jié)果。他表示,上半年在經(jīng)濟(jì)壓力加大的情況下,招聯(lián)消費(fèi)金融公司積極履行社會(huì)責(zé)任，通過降低貸款利率、減免延期等良心舉措,積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，助力復(fù)工和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

金融科技賦能“無接觸”金融服務(wù)

盡管2020年上半年消費(fèi)金融市場面臨較大困難與挑戰(zhàn)，但疫情封閉期間，催生了金融機(jī)構(gòu)“無接觸”金融服務(wù)。抗擊新冠疫情也成為檢測金融服務(wù)的“試金石”，不僅考驗(yàn)戰(zhàn)疫期間金融服務(wù)保障水平，也充分展示金融機(jī)構(gòu)科技能力。像招聯(lián)金融這類堅(jiān)持純線上消費(fèi)金融發(fā)展模式的消費(fèi)金融公司，更能體現(xiàn)自身金融科技優(yōu)勢。

7*24小時(shí)在線不間斷服務(wù)讓金融服務(wù)“不打烊”。得益多年來科技優(yōu)勢和創(chuàng)新，招聯(lián)金融早已實(shí)現(xiàn)了線上7*24小時(shí)不間斷服務(wù)，疫情期間第一時(shí)間推出在線自助服務(wù)和指引，并在招聯(lián)金融APP、微信公眾號(hào)、支付寶生活號(hào)等線上平臺(tái)，為客戶提供一站式自助服務(wù)，包括但不限于借款、還款、結(jié)清證明、更換手機(jī)號(hào)、綁卡等多種業(yè)務(wù)。

5000個(gè)智能機(jī)器人作業(yè)保障客戶服務(wù)質(zhì)量和體驗(yàn)。得益于公司近年來在人工智能領(lǐng)域的快速創(chuàng)新和迭代，招聯(lián)金融于2019年首創(chuàng)“AI智慧大腦”，與貸后資產(chǎn)管理、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)策略耦合，承擔(dān)了公司95%的客戶服務(wù)與貸后資產(chǎn)管理工作。疫情期間，公司啟用了自主研發(fā)的智能機(jī)器人進(jìn)行在線服務(wù)，保障客戶服務(wù)質(zhì)量和體驗(yàn)。

強(qiáng)大的智能風(fēng)控能力為金融服務(wù)保駕護(hù)航。招聯(lián)金融通過發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，自主打造了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)，形成高效實(shí)時(shí)的風(fēng)控能力。這一風(fēng)控體系根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶、不同場景的消費(fèi)進(jìn)行智能分級(jí)、自動(dòng)校驗(yàn)、模型評(píng)分，通過運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)在短短幾秒鐘內(nèi)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，對(duì)欺詐、偽冒、套現(xiàn)等行為予以有效攔截，從而制定差異化的風(fēng)險(xiǎn)策略，形成了多維度、分層次、更靈活的風(fēng)控管理體系。在反欺詐上，公司取得“520”效果：欺詐率BP為0.005,即一千萬批核客戶中只有5單欺詐，欺詐拒絕率2%，重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)0發(fā)生，遠(yuǎn)低行業(yè)水平。

普惠“奮斗者”計(jì)劃持續(xù)讓利客戶

招聯(lián)金融始終堅(jiān)持以客戶為中心，不斷提供良心、溫暖的普惠服務(wù)，先后推出“借款首期5折”、“拼購商品”、“免息券”等惠及客戶的多重福利，以及“拒就賠”、“低就補(bǔ)”、“用就返”等多項(xiàng)專屬權(quán)益，持續(xù)開展客戶關(guān)懷活動(dòng)并讓利客戶，有針對(duì)性地滿足客戶對(duì)免息、降價(jià)、提額等訴求。

新冠疫情發(fā)生后，招聯(lián)金融積極響應(yīng)國家和中國銀保監(jiān)會(huì)的號(hào)召，提前規(guī)劃了特殊時(shí)期的金融服務(wù)保障工作，針對(duì)受疫情影響的特定群體，推出“減免延期還款”行動(dòng)，并不斷擴(kuò)大這一“減負(fù)”范圍，為這些特定人群開辟便捷的“綠色通道”，提供特殊優(yōu)惠政策，讓身處疫區(qū)的廣大同胞消除后顧之憂，全力抗擊疫情。

與此同時(shí)，招聯(lián)金融發(fā)起了面向奮斗群體的“微光計(jì)劃”，通過“3+9”先息后本、暖心提額、應(yīng)援降息、借款折扣、低價(jià)商城商品等系列微金融服務(wù)，向累計(jì)500萬信用良好的復(fù)工大軍提供提額、借款降息等多重優(yōu)惠，累計(jì)投入超過百億元資金，助力經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇等。

科技賦予消費(fèi)金融暖人的溫度，讓客戶需求更及時(shí)更有效地得到滿足，讓普惠服務(wù)之路更便捷更暢通。招聯(lián)金融還積極運(yùn)用數(shù)字化手段，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，通過“四精”即精準(zhǔn)識(shí)別、精確匹配、精細(xì)運(yùn)營、精致體驗(yàn)四個(gè)方面，滿足低收入人群、小微企業(yè)主等奮斗者群體消費(fèi)金融服務(wù)需求，幫助其改善生活質(zhì)量。

在目前全國已開業(yè)的26家消費(fèi)金融公司中，招聯(lián)金融綜合實(shí)力居于第一梯隊(duì)，累計(jì)發(fā)展注冊(cè)用戶超過1億戶。招聯(lián)金融始終堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加大科研投入，探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技前沿領(lǐng)域應(yīng)用，取得諸多應(yīng)用效果。此外，公司具備為200多家合作機(jī)構(gòu)輸出系統(tǒng)服務(wù)能力，并在資金管理、資產(chǎn)管理、風(fēng)控管理、智慧職場等方面積累多個(gè)同業(yè)合作案例，助力同業(yè)發(fā)展。

2020年上半年，招聯(lián)金融分三期完成金融債券發(fā)行，首次在資本市場亮相便獲得高度認(rèn)可。公司以70億元發(fā)行規(guī)模、3.04%最低發(fā)行利率，刷新兩項(xiàng)同業(yè)紀(jì)錄，最低發(fā)行利率更是直逼同期“永不破產(chǎn)”的鐵道債利率。