目前，各地均有專門從事“代理退保”的組織及人員，其運(yùn)作存在零門檻易復(fù)制、零監(jiān)管難制約、隱蔽性高等特點(diǎn)，經(jīng)過演變發(fā)展，近期更呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化的趨勢(shì)。這些不法分子打著維權(quán)的幌子，虛假宣傳，鼓吹“保險(xiǎn)無用”論，慫恿客戶退保，卻使無辜客戶缺失保障。他們甚至非法買賣個(gè)人信息，以利益分成為誘餌拉攏離職業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)公司人員為他們提供“客源”。

“惡意投訴代理全額退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈”(下稱“代理退保”)呈愈演愈烈之勢(shì)。上海證券報(bào)記者經(jīng)過長(zhǎng)期追蹤發(fā)現(xiàn)，“代理退保”幾經(jīng)異化，已形成依靠退保理財(cái)、退舊換新、收取高額手續(xù)費(fèi)牟利的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。其運(yùn)作模式呈現(xiàn)手法專業(yè)化、渠道擴(kuò)張化、組織集團(tuán)化、目的利益化等特征，不僅擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序，更損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

監(jiān)管部門與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)齊迎戰(zhàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自“代理退保”產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面以來，包括銀保監(jiān)會(huì)在內(nèi)，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)“代理退保”的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示已超過50次。如何防范“代理退保”風(fēng)險(xiǎn)，打擊黑色產(chǎn)業(yè)鏈，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，已引起監(jiān)管、行業(yè)和險(xiǎn)企高度關(guān)注。

他們都是誰?他們會(huì)找誰?

市場(chǎng)一直好奇，“代理退保”不法團(tuán)伙從何處發(fā)源?這些從事不法行為的都是哪些人?

據(jù)了解，部分“代理退保”不法團(tuán)伙肇始于小貸公司。由于相關(guān)部門對(duì)P2P的打擊力度不斷加強(qiáng)，部分原來從事小貸、P2P業(yè)務(wù)的人員，現(xiàn)在轉(zhuǎn)做“代理退保”業(yè)務(wù)。而隨著“代理退保”逐步產(chǎn)業(yè)化，參與人員也呈現(xiàn)擴(kuò)散態(tài)勢(shì)。“代理退保”模仿直銷模式，廣泛發(fā)展下線代理，形式通常有加盟代理、中介合作、招收學(xué)員等。他們招攬的對(duì)象通常為離職保險(xiǎn)代理人、在職保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、退保客戶、小貸或信用卡業(yè)務(wù)員，甚至還安排律師參與其中，以便為其后續(xù)躲避法律制裁出謀劃策。

他們招攬下線的途徑有微信朋友圈、專用微信群、抖音、百度貼吧等用戶量較多的社交平臺(tái)，甚至還公然以創(chuàng)業(yè)的名號(hào)，發(fā)布招募學(xué)員的廣告。他們已經(jīng)形成金字塔式營(yíng)銷模式，逐層分工獲益。同時(shí)，通過微信群、公眾號(hào)等線上渠道網(wǎng)羅學(xué)員，以網(wǎng)課等形式收費(fèi)。

目前，各地均有專門從事“代理退保”的組織及人員，其運(yùn)作存在零門檻易復(fù)制、零監(jiān)管難制約、隱蔽性高等特點(diǎn)，經(jīng)過演變發(fā)展，近期更呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化的趨勢(shì)。

“代理退保”不法團(tuán)伙的潛在客戶來自哪里?據(jù)了解，他們的獲客渠道從原來的線上平臺(tái)、線下小廣告、金融類公司攬客，發(fā)展到戶外廣告、電話呼出獲客。他們甚至還在線上假借監(jiān)管名義，招攬客戶。

這些不法分子打著維權(quán)的幌子，虛假宣傳，鼓吹“保險(xiǎn)無用”論，慫恿客戶退保，卻使無辜客戶缺失保障。他們甚至非法買賣個(gè)人信息，以利益分成為誘餌拉攏離職業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)公司人員為他們提供“客源”。

套路有多深，打擊就有多狠

這些不法分子的手段不斷變化，屢屢突破下限。在退保取證的過程中，他們通常先阻斷保險(xiǎn)公司與客戶聯(lián)系，并嘗試與客戶簽訂所謂的“代理維權(quán)協(xié)議”，收取高昂定金，甚至以該客戶的身份證件、保單、銀行卡作為抵押，從而“捆綁”客戶。

緊接著，他們?cè)俳趟艨蛻簦ㄟ^編造投訴理由、設(shè)計(jì)圈套、鬧訪等形式，引導(dǎo)被訴人或保險(xiǎn)公司其他人員做出不利的陳述，并利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法“釣魚取證”。在取證后，“代理退保”組織隨即向監(jiān)管部門投訴，對(duì)保險(xiǎn)公司施壓，進(jìn)而完成退保。

因客戶個(gè)人信息被掌握，甚至有部分客戶在拒絕配合后，受到人身安全威脅。而客戶抵押給他們的手機(jī)號(hào)、銀行卡、身份證復(fù)印件，后期還可能被他們用來從事洗黑錢、網(wǎng)絡(luò)貸款等違法犯罪活動(dòng)。

之所以如此猖狂，是因?yàn)橐坏┩吮３晒Γ?ldquo;代理退保”組織會(huì)向客戶收取全額保費(fèi)20%至60%不等的手續(xù)費(fèi)，利益巨大。

套路有多深，打擊就有多狠。對(duì)于這些擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序的不法團(tuán)伙，全行業(yè)深惡痛絕。記者了解到的最新消息是，經(jīng)銀保監(jiān)部門和行業(yè)協(xié)會(huì)多方協(xié)調(diào)，“代理退保”現(xiàn)象帶來的社會(huì)危害已引起公安經(jīng)偵、刑偵等部門的關(guān)注和重視。據(jù)了解，多地將組建由經(jīng)偵、保險(xiǎn)等專業(yè)人員組成的“代理退保”專項(xiàng)打擊小組。目前，已有多個(gè)不法團(tuán)伙正在或?qū)⒁M(jìn)入被立案批捕環(huán)節(jié)。

(記者黃蕾)