日前，WeLab Bank(匯立銀行，以下統(tǒng)稱(chēng)“WeLab Bank”)宣布正式開(kāi)業(yè)。至此，中國(guó)香港金融管理局下發(fā)首批8張?zhí)摂M銀行牌照后(盡管發(fā)牌時(shí)間不同，但業(yè)內(nèi)習(xí)慣將這8家統(tǒng)稱(chēng)為“首批”)，已有3家虛擬銀行宣布正式展業(yè)，仍有5家尚未正式展業(yè)。

WeLab Bank母公司W(wǎng)eLab的創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智在接受《證券日?qǐng)?bào)》在內(nèi)的媒體記者群訪(fǎng)時(shí)表示，“WeLab Bank在2019年4月份拿到牌照，大概10個(gè)月后開(kāi)始試業(yè)，盡管受到疫情影響，但跟預(yù)期差不多。”龍沛智透露，在開(kāi)業(yè)時(shí)間的選擇上，一般擁有聯(lián)營(yíng)股東的銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間會(huì)較晚，因?yàn)楹献骰锇橛懻摰膬?nèi)容較多。3家已開(kāi)業(yè)的虛擬銀行均有獨(dú)家大股東，例如WeLab Bank，是WeLab全資擁有的。”

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從已開(kāi)業(yè)的虛擬銀行股東構(gòu)成來(lái)看，WeLab Bank由WeLab集團(tuán)全資擁有，在控制權(quán)上擁有絕對(duì)話(huà)語(yǔ)權(quán)，控股股東能夠在其日常經(jīng)營(yíng)、戰(zhàn)略決策等方面體現(xiàn)出強(qiáng)大的執(zhí)行力，推動(dòng)公司快速發(fā)展。”

首推無(wú)卡號(hào)借記卡

無(wú)需致電掛失

資料顯示，WeLab Bank是一家中國(guó)香港本地虛擬銀行，由WeLab成立并全資擁有。今年4月28日，WeLab Bank進(jìn)入中國(guó)香港金融管理局轄下的金融科技監(jiān)管沙盒開(kāi)始試營(yíng)業(yè)，并從輪候名單、WeLab員工及其親友中邀請(qǐng)用戶(hù)參與試營(yíng)業(yè)。據(jù)龍沛智透露，試營(yíng)業(yè)期間的最終用戶(hù)已超過(guò)2500名。

WeLab Bank推出了無(wú)卡號(hào)借記卡產(chǎn)品，成為全香港首家推出無(wú)卡號(hào)銀行卡的銀行。據(jù)介紹，持卡人的賬號(hào)和CVV安全碼不會(huì)展現(xiàn)在卡上，只會(huì)安全地儲(chǔ)存在WeLab Bank的手機(jī)App內(nèi)。若客戶(hù)遺失銀行卡，只需在手機(jī)App上一鍵點(diǎn)擊“遺失卡”鍵，即可立即暫停所有交易，無(wú)需再致電客服掛失。

WeLab Bank行政總裁謝學(xué)海對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者補(bǔ)充介紹稱(chēng)：“我們將WeLab Bank的實(shí)體銀行卡視為一種媒介，讓客戶(hù)使用不同的服務(wù)。它今天是一張可以使用自動(dòng)取款機(jī)服務(wù)的銀行卡，但這只是其更多可能性的開(kāi)端，日后或可以加上其他不同的功能，例如用作進(jìn)出辦公室、健身室和停車(chē)場(chǎng)的身份識(shí)別卡，甚至作為信用卡，集多功能于一身。”

虛擬銀行開(kāi)業(yè)伊始

存款價(jià)格戰(zhàn)跟隨而來(lái)

自2019年3月27日至5月9日，中國(guó)香港金融管理局先后下發(fā)首批8張?zhí)摂M銀行牌照。從股東背景來(lái)看，首批獲得虛擬銀行牌照的8家企業(yè)金融科技屬性明顯，其中，騰訊、阿里巴巴(螞蟻金服)、小米集團(tuán)、京東數(shù)科、攜程金融、平安壹賬通、眾安科技(國(guó)際)集團(tuán)等巨頭紛紛入局。

目前已經(jīng)正式開(kāi)業(yè)的3家虛擬銀行分別是眾安科技(國(guó)際)集團(tuán)旗下的眾安銀行、小米集團(tuán)旗下的天星銀行以及剛剛宣布開(kāi)業(yè)的WeLab Bank。這3家虛擬銀行均在存款產(chǎn)品上做足了文章。

WeLab Bank推出的產(chǎn)品與普通銀行產(chǎn)品有較大區(qū)別，數(shù)字化特點(diǎn)明顯。該產(chǎn)品名為GoSave，客戶(hù)可以和家人、朋友乃至所有WeLab Bank的客戶(hù)一起儲(chǔ)蓄，從而獲得更高利率。參加GoSave的人數(shù)越多，利率就會(huì)越高，年利率最高可達(dá)4.5%。

3月24日，眾安銀行(ZA Bank)推出一款零門(mén)檻活期存款產(chǎn)品“ZA活期Go”，無(wú)論起存額多少，用戶(hù)均可享受年利率1%的活期利息。此利率適用于50萬(wàn)港元或以下的存款額，超出上限部分將按中國(guó)香港地區(qū)基本活期存款利率(年利率0.001%)計(jì)算。

小米旗下的天星銀行則推出2款存款產(chǎn)品。其中，港幣活期存款將以分層利率定價(jià)，金額在50萬(wàn)至100萬(wàn)港元的存款客戶(hù)將享有1%的年利率。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從各家虛擬銀行目前已推出的產(chǎn)品來(lái)看，虛擬銀行背后的科技力量比拼已經(jīng)開(kāi)啟，先開(kāi)業(yè)無(wú)疑更容易在各方面產(chǎn)品上拔得頭籌。互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也會(huì)成為未來(lái)虛擬銀行發(fā)力的重要方面。”

虛擬銀行如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出?龍沛智認(rèn)為：“第一是初期速度一定要夠快，包括上線(xiàn)速度要夠快，推出新產(chǎn)品要夠快，對(duì)客戶(hù)聲音的反饋要夠快，因?yàn)楸O(jiān)管層首批批復(fù)了8家虛擬銀行牌照，不會(huì)每個(gè)人都開(kāi)8個(gè)賬戶(hù)，客戶(hù)一定會(huì)選擇信任的或早期的銀行開(kāi)戶(hù)，所以開(kāi)業(yè)一定要夠快。第二是產(chǎn)品夠創(chuàng)新，讓客戶(hù)看到跟傳統(tǒng)銀行不一樣的地方，僅僅局限在‘不用去線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)’并不是虛擬銀行最核心的價(jià)值。”

(記者 李冰)