受外部環(huán)境多重因素影響，財(cái)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)隱患浮現(xiàn)，對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控提岀新的挑戰(zhàn)。上證報(bào)記者獲悉，為推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)打好防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，并開展融資性信保業(yè)務(wù)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查。

另據(jù)記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)還醞釀對(duì)不同財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化監(jiān)管的政策，目前正在進(jìn)行調(diào)研和研究。“有多少能力辦多少事”的思路將貫穿于未來整個(gè)財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)隱患增多

受新車銷量下滑影響，與之相掛鉤的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年來不甚理想。為此，不少財(cái)險(xiǎn)公司急于尋找新的增量業(yè)務(wù)，比如融資性信保業(yè)務(wù)，尤以網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)最火爆。

在規(guī)模快速攀升的同時(shí)，野蠻生長的后遺癥隨之而來。部分網(wǎng)貸平臺(tái)違約，給多家財(cái)險(xiǎn)公司造成嚴(yán)重?fù)p失，這其中既有小型財(cái)險(xiǎn)公司，也有頭部財(cái)險(xiǎn)公司。

尤其是今年以來，受疫情及全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變等因素的疊加影響，融資性信保業(yè)務(wù)綜合賠付率大幅攀升，已突破100%，這意味著這一業(yè)務(wù)已出現(xiàn)整體承保虧損。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)兩個(gè)月前發(fā)布的《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》進(jìn)一步強(qiáng)化融資性信保業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，并多次喊話財(cái)險(xiǎn)公司“嚴(yán)格執(zhí)行新規(guī)，謹(jǐn)慎開展新增業(yè)務(wù)”，三令五申“沒有金剛鉆，別攬瓷器活”。

“既要增強(qiáng)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景向好的信心，也要認(rèn)識(shí)到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性問題相互交織所帶來的困難和挑戰(zhàn)，更要清醒認(rèn)識(shí)到當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等隱患增多對(duì)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。”一位接近監(jiān)管的人士談及融資性信保業(yè)務(wù)問題時(shí)說。

重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查

融資性信保業(yè)務(wù)暴露出的問題，其實(shí)是部分財(cái)險(xiǎn)公司“為求業(yè)務(wù)而漠視風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)控短板。

一場(chǎng)圍繞融資性信保業(yè)務(wù)展開的財(cái)險(xiǎn)業(yè)拉網(wǎng)式排查開始了。根據(jù)監(jiān)管要求，各財(cái)險(xiǎn)公司需要在8月31日前集中開展一次重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并及時(shí)進(jìn)行整改。

業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面，重點(diǎn)排查融資性信保業(yè)務(wù)、大額且與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的其他財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特別是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道展業(yè)、承保特殊標(biāo)的物等財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

管理環(huán)節(jié)方面，重點(diǎn)排查報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率執(zhí)行情況，是否通過特別約定、簽訂協(xié)議等方式，實(shí)質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率;排査是否存在未嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)公司不得對(duì)外提供擔(dān)保的監(jiān)管要求等。

銷售行為方面，重點(diǎn)排查公司自身或平臺(tái)合作方是否存在不當(dāng)宣傳或誤導(dǎo)銷售、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露不到位、隱瞞影響投保決策的內(nèi)容等行為。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，監(jiān)管部門要求各財(cái)險(xiǎn)公司盡快査缺補(bǔ)漏，抓緊完善重點(diǎn)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程，完善對(duì)分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)管理制度，完善對(duì)重點(diǎn)合作方的管控機(jī)制，原則上不得將核保核賠等核心環(huán)節(jié)委托業(yè)務(wù)合作方負(fù)責(zé)。

醞釀差異化監(jiān)管政策

據(jù)悉，銀保監(jiān)會(huì)正醞釀對(duì)不同財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)施差異化監(jiān)管的政策，旨在引導(dǎo)財(cái)險(xiǎn)公司“有多少能力辦多少事”，探索專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展道路，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

目前，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部正就差異化監(jiān)管進(jìn)行行業(yè)調(diào)研和政策研究，聽取業(yè)內(nèi)人士建議。這些建議包括：當(dāng)前財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展存在的問題及原因;實(shí)行差異化監(jiān)管的必要性;如何將財(cái)險(xiǎn)公司分類，便于實(shí)行差異化監(jiān)管，比如是按大、中、小公司來劃分，還是按照傳統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)、中資與外資、綜合與單一險(xiǎn)種來劃分等。

其實(shí)，在不少保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則中，亦可觀察到差異化監(jiān)管的身影。若此次差異化監(jiān)管的基調(diào)上升至所有財(cái)險(xiǎn)公司層面，則意味著將以往分散在不同業(yè)務(wù)制度里的“軟約束”，轉(zhuǎn)為系統(tǒng)化的“硬約束”。(記者 黃蕾)