2020年以來(lái)，信托業(yè)務(wù)監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)向6家信托公司開(kāi)具了8張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)1598萬(wàn)元。值得注意的是，除信托機(jī)構(gòu)外，還有8家商業(yè)銀行因“踩雷”信托業(yè)務(wù)受到處罰。從處罰原因來(lái)看，包括違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類(lèi)信托計(jì)劃、違規(guī)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或保證最低收益、未依法依規(guī)履行信息披露義務(wù)、個(gè)別房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)違規(guī)等。

安信信托收到千萬(wàn)級(jí)罰單

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月7日，年內(nèi)共有6家信托公司收到監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出的罰單，包括五礦國(guó)際信托、中江國(guó)際信托、安信信托、中航信托、山東國(guó)際信托等。其中，安信信托因存在違規(guī)承諾保證最低收益、信托財(cái)產(chǎn)挪用、部分信托計(jì)劃未充分揭示風(fēng)險(xiǎn)等5項(xiàng)違法違規(guī)行為，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)1400萬(wàn)元。

根據(jù)罰單，安信信托存在違法違規(guī)行為包括，2016年7月至2018年4月，安信信托部分信托項(xiàng)目違規(guī)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或保證最低收益;2018年至2019年，安信信托推介部分信托計(jì)劃未充分揭示風(fēng)險(xiǎn);2016年至2019年，安信信托違規(guī)將部分信托項(xiàng)目的信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;違規(guī)開(kāi)展非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務(wù);部分信托項(xiàng)目未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整披露信息。原總裁楊曉波對(duì)安信信托2014年5月至2018年10月間部分違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格終身。

此外，五礦國(guó)際信托、中江國(guó)際信托、中航信托、山東國(guó)際信托等5家信托公司也因存在違規(guī)行為受到處罰。從處罰原因來(lái)看，包括違規(guī)接受保險(xiǎn)資金投資事務(wù)管理類(lèi)信托計(jì)劃;發(fā)放信托貸款違規(guī)要求地方政府提供擔(dān)保;未按規(guī)定報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息;未依法依規(guī)履行信息披露義務(wù)，個(gè)別房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)違規(guī);作為受托人為委托人提供通道發(fā)放貸款盡職管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

8家銀行“踩雷”信托業(yè)務(wù)

除信托機(jī)構(gòu)外，今年上半年，還有8家商業(yè)銀行因“踩雷”信托業(yè)務(wù)受到處罰，涉及9張罰單。

6月30日，貴州銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，貴陽(yáng)銀行以自有資金借道發(fā)放信托貸款，大部分用于置換表內(nèi)信貸資產(chǎn)及承接類(lèi)信貸資產(chǎn)隱匿不良，被處以罰款30萬(wàn)元;此前，湖南醴陵農(nóng)村商業(yè)銀行、湖南攸縣農(nóng)村商業(yè)銀行因瞞違規(guī)持有的信托產(chǎn)品，報(bào)送虛假監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表，被分別處以罰款罰款40萬(wàn)元。

此外，涉及信托業(yè)務(wù)違規(guī)的還有北京農(nóng)商銀行、武川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、鄭州銀行偃師支行、河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社等。其處罰原因包括違規(guī)辦理信托資金代理收付業(yè)務(wù);違規(guī)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品、內(nèi)控制度執(zhí)行不力違規(guī)操作導(dǎo)致發(fā)生案件;信托投資投前調(diào)查不到位，向項(xiàng)目資本金非自有資金項(xiàng)目融資;信托資金及貸款用途監(jiān)控不到位，部分資金回流融資人的賬戶用于支付土地購(gòu)置費(fèi)用及銀行存單;信托產(chǎn)品投資的代理模式不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管理不到位;信托消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展不審慎等。

記 者 觀 察

信托監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)

隨著風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模的增加以及行業(yè)整體信托資產(chǎn)規(guī)模的壓降，近年來(lái)信托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)率持續(xù)提升。中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度末，信托業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)率為3.02%，較2019年末提升0.35%。其中，信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目個(gè)數(shù)為1626個(gè)，環(huán)比增加79個(gè)，增幅為5.11%。

“高質(zhì)量的風(fēng)控合規(guī)建設(shè)是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)條件”，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員簡(jiǎn)永軍指出，信托行業(yè)要以更大的力量強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)體系建設(shè)，鞏固各道防線，堅(jiān)決筑牢底線，為信托公司回歸本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

另一方面，隨著各項(xiàng)監(jiān)管政策出爐，信托業(yè)正在受到前所未有的規(guī)范性約束。6月24日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》，對(duì)信托公司提出宏觀政策執(zhí)行、公司治理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)、融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)、融資類(lèi)信托業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等七類(lèi)整治要點(diǎn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，此次監(jiān)管文件既是對(duì)之前嚴(yán)監(jiān)管的延續(xù)，也是對(duì)信托行業(yè)新問(wèn)題的重點(diǎn)關(guān)注和解決。(記者 吉雪嬌)