“無需抵押、不打借條、不看征信,只要有蘋果手機(jī),就能輕松借款。”一時(shí)糊涂用自己的名譽(yù)與征信抵押的校園貸、現(xiàn)金貸等早已不是新鮮事,但“蘋果ID”也能用來貸款,聽上去就有些匪夷所思。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),包裹在“無需抵押、秒速放款”糖衣之下的“蘋果ID貸”,其實(shí)是針對蘋果手機(jī)用戶的現(xiàn)金貸新變種,其背后暗藏諸多風(fēng)險(xiǎn)。
糖衣下的“蘋果ID貸”
前段時(shí)間,微博用戶“麥子俊i”碰上一件奇怪事。顧客送修的一臺蘋果手機(jī)的屏幕上,赫然跳出顯眼的大字:“賬單已違約,全額有壓力可申請續(xù)約660(元)。仍不處理手機(jī)鎖定,后果自負(fù)……”
因?yàn)檫@條熱門微博,“蘋果ID貸”這種新型借貸形式浮出水面,這部無法使用的手機(jī)正是“ID貸”帶來的“苦果”之一。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),號稱“零門檻、無要求”的“蘋果ID貸”專門針對使用蘋果手機(jī)、急需用錢的用戶,借貸周期以7天為主。一位放貸人員告訴記者,“蘋果ID貸”要根據(jù)用戶的蘋果手機(jī)版本評估放貸金額,通常放款不多,大都在1000元—2000元。
根據(jù)該放貸人員介紹,借款人首先需要提供個(gè)人信息供他們審核,包括姓名、電話、學(xué)校/工作單位、手機(jī)號碼登記實(shí)名時(shí)間與手機(jī)通訊錄人數(shù)。通過審核后,借款人需要在自己的手機(jī)上登陸放貸機(jī)構(gòu)提供的iCloud ID,將該賬號與手機(jī)綁定,并打開“查找iPhone”功能。
確認(rèn)借款人已綁定賬號后,放貸機(jī)構(gòu)會立刻修改賬號的密碼,讓借款人無法解綁賬號、無法關(guān)閉“查找iPhone”等功能。在借款期內(nèi),借款人仍可以正常使用自己的手機(jī)。一旦逾期未還清借款,其手機(jī)將被放貸機(jī)構(gòu)鎖定,無法使用。
此時(shí),手機(jī)屏幕上會顯示“丟失的iPhone”狀態(tài)。放貸機(jī)構(gòu)還會發(fā)出威脅信息,通常是要“打爆”用戶的通訊錄、公開其個(gè)人隱私等,令人觸目驚心。
“ID貸”違法違規(guī)現(xiàn)象普遍
在各大社交平臺上,“蘋果ID貸”相關(guān)信息可以輕易被搜到,記者梳理發(fā)現(xiàn),這些“蘋果ID貸”違法違規(guī)現(xiàn)象普遍:
——暴露手機(jī)信息,用戶隱私難保護(hù)。一旦綁定ID,放貸方將輕易獲得用戶手機(jī)中的通訊錄、照片等隱私信息,許多放貸方以此威脅用戶歸還本息。
上海市信息安全行業(yè)協(xié)會專委會副主任、電子商務(wù)研究中心特約研究員張威表示:“有大量用戶對于蘋果手機(jī)ID的重要性并不了解。手機(jī)一旦綁定了他人的ID,APP的安裝、卸載會受到控制,通信情況一覽無余,同步到iCloud的照片還會被泄露。”
——“ID貸”涉嫌“砍頭貸”和校園貸。根據(jù)記者與上述放貸人員的溝通,其提供的“蘋果ID貸”業(yè)務(wù)涉嫌違反多項(xiàng)法規(guī)的規(guī)定,而這些現(xiàn)象在“ID貸”中普遍存在。
放貸人員向記者提供了一張“價(jià)目明細(xì)表”:“給你2000元,到手1300元,周期7天,到期還錢,可以續(xù)期,續(xù)息30(%)。”該行為不僅屬于違法的“砍頭貸”,其年利率更超過2800%。
——“ID貸”引發(fā)諸多亂象。綁定ID后,放貸人可以通過蘋果的遠(yuǎn)程鎖定設(shè)備功能,將用戶的手機(jī)鎖定,甚至抹去手機(jī)的數(shù)據(jù)。多位網(wǎng)友表示,自己按要求綁定了ID后,放貸人并未放款,反而直接向其敲詐勒索“開鎖費(fèi)”;還有網(wǎng)友按要求還付本金利息后,被多次索取額外錢財(cái),想要解鎖手機(jī)仍然困難重重。
“ID貸”實(shí)質(zhì)上就是高利貸
不少借款者起初心存僥幸,認(rèn)為只不過是綁定一個(gè)不影響手機(jī)使用的蘋果ID。張威介紹,很多用戶只在初次使用手機(jī)時(shí)注冊了賬號,此后便再也不會關(guān)注相關(guān)使用和授權(quán)情況,對于綁定他人ID的后果更是不甚知曉,往往在落入“ID貸”的深坑后才追悔莫及。
“對于蘋果手機(jī)用戶來說,‘ID貸’雖然看似零抵押,實(shí)際上卻是押上了自己的個(gè)人信息乃至全部社會關(guān)系。”張威說。
盡管不少“ID貸”平臺巧妙地套用了“手機(jī)回收”的名頭,以“出租”“回購”為掩護(hù),但專家表示,其借貸之實(shí)不容置疑。
上海市華榮律師事務(wù)所高級合伙人陳文龍表示,不少“ID貸”實(shí)質(zhì)上就是高利貸。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》,金融借款合同的借款人以貸款人同時(shí)主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用過高,顯著背離實(shí)際損失為由,請求對總計(jì)超過年利率24%的部分予以調(diào)減的,應(yīng)予支持。而大部分“ID貸”以7天為周期,其年利率實(shí)際遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出24%的合理上限。“如果對方要求以超過24%的年利率還款,其主張肯定不會得到法院的支持。”
事實(shí)上,大量放貸人早已脫離法律的正軌,“打爆通訊錄”“公開個(gè)人隱私”甚至“污蔑毀損個(gè)人形象”等催收手段層出不窮。
相關(guān)監(jiān)管部門在接受記者采訪時(shí)表示,對“ID貸”等現(xiàn)金貸的變種,需要有關(guān)部門加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作監(jiān)管。此前,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也提示,有部分機(jī)構(gòu)或平臺“換穿馬甲”,以手機(jī)回租、虛假購物再轉(zhuǎn)賣等形式變相繼續(xù)發(fā)放貸款,廣大消費(fèi)者應(yīng)保持警惕,審慎選擇提供貸款服務(wù)的機(jī)構(gòu)或平臺,理性辦理借貸。(譚慧婷 何曦悅 王辰陽)
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